En el mundo de la odontología, donde la precisión y el cuidado son primordiales, los imprevistos pueden surgir en cualquier momento. Un seguro de responsabilidad civil profesional se convierte en un escudo esencial para proteger tu clínica y tu carrera frente a posibles reclamaciones y demandas.
¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional?
Es un seguro que cubre los daños que puedas causar a terceros (en este caso a tus pacientes) mientras ejerces tu actividad profesional. No se trata de que lo hagas mal a propósito, sino de esos errores que podemos cometer todos, como humanos, o esos accidentes que, por desgracia, pueden ocurrir. Una mala reacción a un medicamento, una lesión inesperada durante un tratamiento o incluso una negligencia médica son ejemplos donde este seguro puede marcar la diferencia.
Este seguro está especialmente diseñado para proteger a las empresas y profesionales liberales por los perjuicios a terceros que éstos puedan cometer en el desarrollo de su actividad. La póliza que necesitan los profesionales liberales y empresas para proteger su actividad profesional, ya se trate de abogados, psicólogos, jueces, médicos.
¿Es obligatorio tenerlo?
Sí. Así lo recoge la Ley de Sociedades Profesionales, que se encarga de regular la actividad sanitaria privada, incluyendo, tanto a las sociedades sanitarias, como a los profesionales sanitarios que desarrollan su actividad laboral en ellas. En esta norma establece que los profesionales sanitarios que ejerzan en el ámbito de la asistencia privada, así como las personas jurídicas o entidades de titularidad privada que presten cualquier clase de servicios sanitarios están obligados a suscribir el oportuno seguro de responsabilidad, un aval u otra garantía financiera que cubra las indemnizaciones que se puedan derivar de un eventual daño a las personas causado con ocasión de la prestación de tal asistencia o servicios.
Por lo tanto, es necesario que tanto el profesional, como la Clínica de Odontología estén asegurados. Las personas jurídicas también pueden ser declaradas penalmente responsables. Esto incluye a los Centros Odontológicos correspondientes, y, en consecuencia, los obliga a disponer de un seguro al poder ser civilmente responsables de estos delitos y tener que resarcir los daños ocasionados a terceros.
¿Qué cubre exactamente este seguro?
Aunque aquí depende un poco de las coberturas, que pueden variar según la póliza y la compañía aseguradora, lo habitual es que incluya lo siguiente:
- Daños físicos o materiales a los pacientes derivados de un acto médico.
- Errores involuntarios en el diagnóstico o tratamiento.
- Reclamaciones por negligencia profesional.
- Defensa jurídica en caso de denuncia o demanda.
- Indemnizaciones si hay sentencia en contra.
Existen algunas pólizas que pueden incluir coberturas adicionales como la protección ante pérdida de documentos, responsabilidad frente a empleados o actos de otros profesionales que trabajen contigo.
Es muy importante siempre leer la letra pequeña y elegir una póliza que se ajuste a las características reales de lo que necesitas tú y tu clínica.
Coberturas incluidas
- Responsabilidad civil profesional: Cubre el pago de indemnizaciones a terceros por los daños que pueda ocasionar el asegurado, sus empleados o personas de las que deba legalmente responder, por errores o negligencias en el ejercicio de la actividad profesional.
- Responsabilidad Civil básica o de explotación: Cubre el pago de indemnizaciones a terceros por los daños que pueda ocasionar el asegurado como propietario, arrendatario o usuario de las instalaciones en las que ejerce la profesión objeto de este seguro, así como por la utilización de maquinaria, instrumental o aparatos necesarios para el desarrollo de su profesión.
- Gastos de defensa y fianzas civiles
Coberturas opcionales
- Responsabilidad civil por accidente de trabajo: Cubre el pago de las indemnizaciones que corresponde abonar al asegurado por daños ocasionados como consecuencia de los accidentes de trabajo sobrevenidos a los trabajadores a su servicio.
- Responsabilidad Civil por protección de datos: Cubre el pago de indemnizaciones a terceros por los daños que pueda ocasionar el asegurado como consecuencia de la vulneración de normas relativas a la protección de datos en el ejercicio de su actividad.
- Responsabilidad Civil locativa: Cubre el pago de indemnizaciones por daños ocasionados por el asegurado en inmuebles arrendados en su condición de inquilino.
Caso Práctico del uso de la póliza de RC en Odontología: Error en Procedimiento de Implantes Dentales
Aquí presentamos un caso práctico para ilustrar la importancia de contar con un seguro de responsabilidad civil profesional:
SITUACIÓN: El Dr. Eduardo Sánchez, odontólogo especializado en implantes dentales, enfrentó una demanda después de que una paciente desarrollara una infección severa y pérdida ósea significativa tras la colocación de varios implantes en su clínica dental en Barcelona. La paciente alegó que no se realizó una evaluación adecuada de su salud bucal antes del procedimiento.
ACCIÓN: La paciente, descontenta con las complicaciones y el resultado estético, decidió demandar al Dr. Sánchez por negligencia médica y daños emocionales. El seguro de responsabilidad civil del Dr. Sánchez se activó de inmediato, proporcionando asesoría legal y apoyo durante el proceso.
RESULTADO: La aseguradora cubrió los costos legales y los gastos asociados a la defensa del Dr. Sánchez. Después de varias negociaciones, se llegó a un acuerdo extrajudicial por 120,000 euros para compensar a la paciente por los tratamientos correctivos necesarios y otros daños.
* Este caso es ficticio y ha sido creado con fines ilustrativos.
¿Cuánto cuesta un seguro de este tipo?
Los precios pueden variar dependiendo del tamaño de la clínica, el número de profesionales que trabajen en ella, el volumen de pacientes, etc. Ellos suelen tener convenios con aseguradoras fiables.
Si para asegurar la clínica dental quieres contratar un seguro de responsabilidad civil , el precio dependerá de los capitales que se quieran contratar, de las coberturas de responsabilidad civil incluidas.
Para darte una orientación, el precio del seguro de comercio de una clínica dental en Madrid en propiedad con 300 metros cuadrados y con 4 trabajadores. Con una facturación anual de 500.000 euros, construido en el 2.000 en un edificio de oficinas a pie de calle y equipado con ventanas normales, detectores de humos, rociadores automáticos, extintores, con puerta blindada y alarma conectada a central cuesta desde 770 euros/ año en función de las coberturas incluidas y la Aseguradora elegida, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de comercio efectuada en Septiembre de 2021 con las principales Compañías Aseguradoras.
¿Y qué pasa si no tengo seguro?
Además de no poder ejercer legalmente, estás asumiendo un riesgo enorme. Una reclamación por daños puede traducirse en miles de euros en indemnizaciones, honorarios legales y otros gastos. Literalmente, puede arruinar tu negocio y tu reputación. Así que mejor tenerlo todo bien cubierto.
Consideraciones sobre las Pólizas Colectivas
Es importante tener en cuenta que algunas pólizas, como las ofrecidas por colegios de odontólogos, pueden tener limitaciones importantes. Por ejemplo:
- Inclusión de franquicia en rotura de prótesis: A partir de agosto de 2018, la franquicia será de 300 euros.
- Necesidad del consentimiento informado: De lo contrario, no se atenderán reclamaciones.
- No se atenderán reclamaciones por tratamientos inacabados.
- Modificación del ámbito temporal de la póliza: Elimina la retroactividad, lo cual puede ser riesgoso para los odontólogos.
Cualquier modificación de una póliza colectiva afecta a todos los adheridos a la misma, y debería ser firmada por cada uno de los asegurados dado que incluye limitaciones y no ampliaciones de cobertura.
¿Qué hacer?
En caso de dudas, se recomienda consultar con el colegio de odontólogos o con un profesional de seguros de Responsabilidad Civil Sanitaria.
Tipos de Responsabilidad Civil
La responsabilidad civil en la que puede incurrir el profesional de la salud puede ser de dos tipos: subjetiva y objetiva.
- Responsabilidad civil subjetiva: se refiere al hacer o dejar de hacer algo que genere algún daño en la salud del paciente. Por citar algunos ejemplos, el dar un mal diagnóstico ante algún padecimiento, el actuar con negligencia, impericia, imprudencia o inobservancia son considerados dentro de la responsabilidad civil subjetiva.
- Responsabilidad civil objetiva: se refiere al tipo de daño que se produce a un individuo mediante el uso de instrumentos, objetos, aparatos o sustancias peligrosas. Ejemplo de esto es pinchar el ojo de un paciente accidentalmente con un instrumento punzante como un explorador por no haber colocado lentes de protección durante la consulta, alguna reacción alérgica al anestésico local infiltrado o lesiones en los tejidos por la utilización de instrumentos rotatorios.
Ventajas del Seguro de Responsabilidad Civil Profesional
- Seguro a medida: Amplia variedad de coberturas permitiendo adaptar el seguro a necesidades específicas.
- Diversidad: Seguro para distintas actividades profesionales.
- Especialización: MAPFRE somos especialistas en seguros dirigidos a economías de empresa.
- Experiencia: Defensa en manos de especialistas.
- Tranquilidad: Para desarrollar cualquier actividad profesional.
- Descuentos: Descuentos por vinculación a partir de la contratación de tu segundo seguro MAPFRE.
Gestionar y trabajar en una clínica también es tomar decisiones responsables, como proteger tu trabajo con un buen seguro de responsabilidad civil.