SegurCaixa Adeslas, aseguradora integrada en el Grupo Mutua Madrileña y participada por CaixaBank, reforzó su crecimiento rentable y sostenible durante el primer semestre. Obtuvo unos ingresos por primas de 2.068 millones de euros hasta junio, un 4,9% más que en el mismo periodo del año anterior y 1,5 puntos porcentuales por encima de la media del mercado No Vida, que le permitieron elevar su cuota hasta el 10,51%.
La compañía registró un beneficio neto de 187 millones de euros (31,7% más) gracias, además del importante aumento de los ingresos, a la mejor evolución de la cartera de inversiones en relación con el año anterior y al control de los costes de explotación.
En este contexto, la gama MyBox (Salud, Seniors, Hogar, Auto, Negocios, Decesos…) destacó en nueva producción por la buena aceptación de los productos. Precisamente, fueron los ramos de Salud y Multirriesgos los que tuvieron una mayor contribución al crecimiento.
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Crecimiento en los Ramos de Salud y Multirriesgos
El ramo de Salud registró unos ingresos por primas de 1.410 millones de euros, un 3,9% más que en el mismo periodo del año anterior. Adeslas experimentó un incremento de más de 129.000 asegurados desde el inicio del año, hasta alcanzar 5,85 millones de clientes de asistencia sanitaria y dental.
Los ingresos de Multirriesgos subieron un 15,5%, frente al 6,1% de media en el mercado para este ramo, y alcanzó los 320 millones de euros. Dentro de Multirriesgos, el mayor crecimiento lo experimentó Hogar, con un 19%, para alcanzar 255 millones de euros en primas. Comercio, que cerró el semestre con primas por valor de 45 millones, creció un 15,7%.
Auto también registró un aumento en el volumen de primas del 2,6%, mientras que el sector experimentó un estancamiento del 0,07%, y alcanzó 116 millones de euros.
La Estrategia de Crecimiento Sostenible
Javier Mira, presidente ejecutivo de SegurCaixa Adeslas, ha destacado la buena evolución de la compañía: “Nuestra estrategia de crecimiento sostenible nos permite seguir ganando cuota de mercado y avanzar en un sector muy competitivo y en proceso de transformación, al tiempo que seguimos apoyando a asegurados y prestadores en los momentos difíciles”.
Para el director general, Javier Murillo, “los resultados muestran la fortaleza, la capacidad de adaptación a las especiales circunstancias del mercado y el compromiso de SegurCaixa Adeslas con sus asegurados”.
La Unificación de Seguros para Empresas y Autónomos
La unificación de seguros, hasta ahora más enfocada al cliente particular, se ha extendido a las empresas, pymes y autónomos. Un ejemplo de esta nueva apuesta es Unicaja, que pone a disposición de las empresas y autónomos el Plan Uni Seguro Empresas y Agro con el objetivo de facilitar el pago de los seguros mediante la unificación de sus primas, con financiación a coste cero y fraccionamiento en cómodas cuotas mensuales, sin recargo.
La entidad amplía así este servicio, que ya estaba accesible previamente para clientes particulares, al segmento de empresas y autónomos. La oferta de Unicaja es la muestra más reciente de que la agrupación de seguros, una fórmula consolidada entre clientes particulares, se ha extendido al segmento de empresas, pymes y autónomos.
Una de las entidades más activas en la agrupación de seguros es CaixaBank, con su gama MyBox, que se ha extendido a las personas jurídicas: MyBox Vida Negocios, MyBox Negocio, MyBox Salud Negocios y Empresas y Alarma Negocio. En particulares, la gama MyBox incluye Autos, Hogar, Salud, Salud Senior, Vida, Decesos, Decesos Senior, Protección Senior, y Alarma Hogar.
Beneficios de la Unificación de Seguros
- Pagar de una vez todos los seguros permite al cliente olvidarse de tener una fecha de pago diferente para cada póliza.
- La facilidad en los trámites también es evidente. Cuando se unifican las pólizas en la misma compañía es mucho más cómodo llevar a cabo cualquier gestión, como las reclamaciones.
- Unificar seguros ofrece muchas posibilidades de ahorro. Normalmente cuando se llevan todos los seguros a una única compañía, ésta ofrece precios con descuentos.
- Cuando se busca asesoramiento, se debe acudir siempre al mismo profesional de la compañía.
Consideraciones Adicionales
La agrupación de seguros parte de una evidencia: a lo largo de la vida de una persona se incrementa el número de pólizas. Cada seguro tiene una prima, un precio diferente, por lo que no es sencillo calcular el coste total. Precisamente uno de los atractivos de la agrupación o unificación de seguros es que el cliente paga una única prima por todas las pólizas implicadas en la operación.
Por tanto, si el asegurado cuenta con diferentes pólizas pagará un precio distinto para cada una de ellas. Al unificar pólizas, compañía y asegurado deberían salir beneficiados. La aseguradora, porque consigue más seguros, y porque está estadísticamente comprobado que es mucho más habitual que se pierda a un cliente cuando solamente tiene suscrita una póliza que cuando son varias.
Los asegurados, además, son más fieles y tienden a contratar más pólizas en la misma aseguradora. El cliente es más fiel cuando su vinculación con la compañía es mayor, El número de pólizas suscritas aumenta, lo que siempre es una buena noticia para una aseguradora.
Por su parte, el cliente pagará menos por sus seguros, aunque alguna póliza puede que sea más cara, incluso con descuento, en esa compañía que en otra. Aunque la forma de trabajar de una entidad no suele diferir sustancialmente de otra, siempre hay cambios y diferentes normas.
No será necesario acumular teléfonos de contacto para cada seguro, ya que se le ofrecerá un único número de atención al asegurado para todas sus necesidades. Con todas las pólizas en una sola aseguradora el ahorro de tiempo tanto para usar sus servicios y asistencia como para gestionar recibos, pagos o renovaciones es evidente.
Además, es una opción más cómoda: si los contratos de seguros están en la misma compañía, cualquier gestión, petición, reclamación, queja o cuestión siempre se hará por el mismo canal.
Desventajas Potenciales
- La agrupación de seguros puede hacer más difícil de pagar las pólizas si el cliente no dispone de suficiente liquidez en el momento del cobro.
- El ahorro puede no ser real. Los descuentos en unos seguros pueden ser financiados por precios más caros en otros, dentro de la misma aseguradora.
- Supone poner ‘todos los huevos en la misma cesta’, tener todos los seguros en la misma compañía.
- La concurrencia de seguros: se produce cuando un siniestro puede cubrirse con varias pólizas.
Recomendaciones Antes de Agrupar Seguros
- Análisis de los seguros que se tienen: antes de pensar en agrupar los seguros es importante saber cuántos se tienen, qué está protegido, y con qué nivel de protección.
- Ofertas de todas las compañías: comparar ofertas y descuentos por la agrupación de seguros.
- No tomar una decisión sin hacer cuentas: analizar las ofertas al detalle, póliza a póliza.
- Pensar a largo plazo: el precio no debe ser la única motivación. Valorar otros factores y condiciones.
Alternativas: La Combinación de Pólizas
No siempre la agrupación de seguros es la mejor opción para la compañía de seguros y/o para el cliente. En esos casos está la alternativa de la combinación.
En un contexto de volatilidad económica, Mapfre ha lanzado Millón+ Tranquilidad, una solución aseguradora que combina una póliza de Vida Ahorro garantizado y una de Vida riesgo. Esta propuesta está dirigida a clientes de hasta 60 años que quieren obtener una rentabilidad extra a corto plazo, además de estar protegidos con un capital adicional en caso de fallecimiento.
La combinación más habitual es el seguro del coche con el de la moto. Los descuentos por segunda póliza pueden hacer que prácticamente se tengan dos seguros por el precio de uno.
MyBox Salud: Modalidades y Coberturas
La modalidad general de MyBox Salud es un seguro sin copagos: únicamente pagas la prima cada mes y te olvidas de abrir la cartera cada vez que acudas a una consulta. Además de las garantías clásicas de un seguro médico, MyBox Salud incluye un chequeo médico anual sin costes para el asegurado, cobertura dental con 46 actos gratuitos y hasta 30.000€ en asistencia en viaje en el extranjero.
MyBox Salud Seniors se diferencia de la otra modalidad de MyBox Salud por la edad de los asegurados y el hecho de incorporar el copago. Al tratarse de un seguro con copago, va a ser más económico.
La cobertura de MyBoxSalud de Adeslas es la misma en las dos modalidades disponibles. Los seguros de salud para mayores como MyBox Salud Seniors son claramente más caros.
Copagos en MyBox Salud Seniors
Los copagos de MyBox Salud se dividen en dos bloques, en función de si afecta a la cobertura ambulatoria o a la hospitalaria. Primero, si se trata de una actividad ambulatoria el copago puede ser estándar, del 50% estándar o no tener copago, según la especialidad.
Segundo, si tus necesidades médicas implican la hospitalización, los copagos son diferentes. En cualquier caso, además de fijarte en los copagos de los tratamientos te recomiendo que siempre eches un vistazo al límite anual.
El precio de Adeslas MyBox Salud depende de la modalidad contratada y la edad del asegurado, y va desde los 65€/mes hasta los 219€/mes.