En el ejercicio de la odontología, como en cualquier profesión sanitaria, existen riesgos inherentes que pueden derivar en reclamaciones legales. Un seguro de mala praxis, también conocido como seguro de responsabilidad civil profesional, se convierte en una herramienta esencial para proteger a los odontólogos ante posibles eventualidades.
Este artículo abordará en detalle la importancia de contar con un seguro de responsabilidad civil para odontólogos, las coberturas que ofrece, cómo contratarlo y las responsabilidades que no cubre.
¿Qué es el Derecho y su Relación con la Práctica Odontológica?
El derecho es una ciencia social que regula la conducta humana en sociedad, estableciendo deberes, otorgando derechos y aplicando sanciones. Dentro del derecho, el derecho privado se enfoca en las relaciones entre particulares, sin la intervención directa del estado, y se clasifica en derecho civil, mercantil e internacional privado.
Cuando un paciente acude a un consultorio dental, se establece un contrato tácito entre él y el odontólogo, que se formaliza por escrito mediante un contrato de prestación de servicios integrado en el expediente clínico. Según el artículo 1793 del Código Civil Federal, un contrato se configura cuando dos o más personas llegan a un acuerdo de voluntades que crea o modifica derechos y obligaciones.
El Daño en la Práctica Odontológica
Cualquier daño ocasionado a un tercero puede ser ejecutado dolosa o culposamente, según el artículo 9 del Código Penal Federal. La mayoría de los daños ocasionados por los profesionales de la salud bucal son culposos, es decir, el odontólogo no desea causar un daño, pero lo hace, configurando acciones u omisiones calificadas como impericia, negligencia, inobservancia o imprudencia.
El artículo 1910 del Código Civil Federal establece que "el que obrando ilícitamente o contra las buenas costumbres cause daño a otro, está obligado a repararlo". Por otro lado, el Código Penal Federal, en su artículo 228, expresa que "los profesionistas, artistas o técnicos y sus auxiliares, serán responsables de los delitos que cometan en el ejercicio de su profesión".
La reparación del daño debe consistir en el restablecimiento de la situación anterior o en el pago de daños y perjuicios. En el ámbito de la salud, cualquier reparación de daño deberá ser resarcida a través del pago de daños y perjuicios.
Tipos de Daño
Legalmente, es posible producir tres diferentes tipos de daño:
- Daño Material: Pérdida o menoscabo sufrido en el patrimonio por la falta de cumplimiento de una obligación.
- Daño Moral: Afectación que una persona sufre en sus sentimientos, decoro, honor, reputación, vida privada, configuración y aspectos físicos.
- Perjuicio: Se configura cuando un paciente realiza anticipadamente los pagos de un tratamiento dental y, una vez liquidados, no recibe la atención solicitada.
El daño moral, en particular, puede requerir una indemnización significativa si un juez así lo determina.
Reclamaciones Contractuales y Extracontractuales
En la República Mexicana, las reclamaciones pueden ser de dos tipos:
- Reclamación Contractual: Se refiere a la obligación del odontólogo de ofrecer servicios que den solución al padecimiento del paciente, con la existencia previa de un contrato.
- Reclamación Extracontractual: Se refiere a la prestación de un servicio de salud que culmine culposamente en un acto ilícito en ausencia de un contrato.
La principal diferencia es que la reclamación contractual tiende a presentarse en periodos prolongados, mientras que la extracontractual generalmente es súbita y espontánea.
Tipos de Responsabilidad Civil
La responsabilidad civil en la que puede incurrir el profesional de la salud puede ser de dos tipos:
- Responsabilidad Civil Subjetiva: Se refiere al hacer o dejar de hacer algo que genere algún daño en la salud del paciente.
- Responsabilidad Civil Objetiva: Se refiere al tipo de daño que se produce a un individuo mediante el uso de instrumentos, objetos, aparatos o sustancias peligrosas.
Un odontólogo puede incurrir tanto en responsabilidad civil subjetiva como objetiva, o en ambas al mismo tiempo.
Contratos de Seguros
Un contrato de seguro se pacta entre un asegurado y una empresa aseguradora, la cual se obliga a cubrir los gastos que se generen en caso de que se produzca un determinado siniestro, dentro de los límites pactados y del daño producido al asegurado.
La Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la empresa aseguradora debe entregar una póliza que detalle los derechos y obligaciones de ambas partes.
Coberturas y Alcances de los Seguros de Responsabilidad Civil
En general, los seguros de responsabilidad civil amparan a los profesionales de la salud frente a riesgos latentes como lesiones corporales, enfermedades o muerte del paciente durante la realización de algún procedimiento, siempre y cuando éstas sean causadas por hechos de tipo culposo, por actos negligentes o imperitos, o por el uso de instrumentos, aparatos o sustancias que se utilicen en el paciente con fines terapéuticos o diagnósticos.
Algunos seguros ofrecen gastos de defensa jurídica de los asegurados por vía penal, civil y administrativa. También cubren accidentes que acontezcan en el consultorio dental para los pacientes y sus acompañantes.
Además de la cobertura básica, es posible contratar coberturas adicionales que cubren daños a los inmuebles utilizados como consultorios ante riesgos latentes tales como robo, incendios o explosiones.
Responsabilidades No Cubiertas por los Seguros
Existen ciertas circunstancias que no se encuentran contempladas dentro de la cobertura de las aseguradoras, por ejemplo:
- Daño a la salud resultado de intervenciones quirúrgicas que no correspondan a la especialidad del asegurado.
- Daños realizados a un paciente cuando el odontólogo se encuentre bajo la influencia de narcóticos.
- Daños ocasionados por actos médicos que se aparten del diagnóstico o tratamiento de algún padecimiento.
- Daños derivados de la violación del secreto profesional.
- Daños causados por medicamentos en fase experimental.
- Reclamaciones por la devolución de los honorarios del odontólogo.
Beneficios de los Seguros de Responsabilidad Civil en Odontología
La tranquilidad de saber que el profesional de la salud se encuentra protegido ante posibles eventos inesperados es quizá el mayor beneficio de encontrarse asegurado.
Es primordial hacer hincapié en que los seguros de responsabilidad civil comienzan a funcionar a partir de la fecha pactada con la compañía aseguradora y bajo ninguna circunstancia cubren los daños producidos antes de la contratación del mismo.
¿Por qué Necesitas un Seguro de Responsabilidad Civil Profesional?
En resumen, un seguro de responsabilidad civil profesional para odontólogos es esencial por las siguientes razones:
- Obligatoriedad Legal: La Ley de Sociedades Profesionales exige contar con un seguro que cubra las indemnizaciones derivadas de un eventual daño a las personas.
- Protección Financiera: Cubre daños físicos o materiales a los pacientes, errores involuntarios, reclamaciones por negligencia y defensa jurídica.
- Tranquilidad: Permite ejercer la profesión con la seguridad de estar protegido ante posibles reclamaciones legales.
Mejores Seguros de Responsabilidad Civil Profesionales y Personales 2022 | Qué cubren, Cómo funciona
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Este Tipo?
Los precios pueden variar dependiendo del tamaño de la clínica, el número de profesionales que trabajen en ella, el volumen de pacientes, etc. Es recomendable comparar diferentes ofertas y analizar coberturas, exclusiones, límites y franquicias.
¿Y qué Pasa si No Tengo Seguro?
Además de no poder ejercer legalmente, estás asumiendo un riesgo enorme. Una reclamación por daños puede traducirse en miles de euros en indemnizaciones, honorarios legales y otros gastos. Literalmente, puede arruinar tu negocio y tu reputación. Así que mejor tenerlo todo bien cubierto.
Tabla Resumen de Coberturas Típicas
| Cobertura | Descripción |
|---|---|
| Responsabilidad Civil Profesional | Indemnizaciones por daños personales o perjuicios causados a pacientes por actos propios de la actividad profesional. |
| Defensa Jurídica y Fianzas | Costos legales asociados a la defensa en juicios relacionados con la actividad médica. |
| Responsabilidad Civil Patronal | Protección frente a reclamaciones de empleados por accidentes laborales o enfermedades profesionales. |
| Responsabilidad Civil de Explotación | Daños a terceros en las instalaciones donde se ejerce la profesión. |
tags: #seguro #mala #praxis #odontologos